캐나다 주식 거래소 interactive brokers 리뷰 및 장, 단점

오늘은 캐나다에서 주식 거래할 때 사용 할 수 있는 Interactive broker에 대해서 한번 알아보려고 합니다. 개인적으로도 마진 어카운트는 Questrade에서 일단 옮겨서 사용해보려고 합니다.

예전에는 캐나다에서 저렴하게 주식을 사려면 사용 할만한 회사가 Questrade 말고는 없었습니다. 하지만 요즘들어 은행에서도 수수료를 점점 더 낮추는 분위기고 Wealthsimple 같은 수수료 무료 플랫폼이 생기고 나니 더 이상 예전에 메리트가 좀 많이 줄어든 느낌입니다. 예전부터 interactive broker 이야기만 들어보고 들어보면 아주 액티브한 트레이더한테만 좋다고 말을 많이듣고 100k 미만은 어카운트를 사용안하면 월 수수료도 차지하고 사용하기도 어렵다고 해서 사용을 안하고 있었습니다. 하지만 최근에 몇 가지 좋은 소식이 들려서 interactive broker에 가입을 해보려고 합니다.

최근에 계선 된점

interactive broker에서는 원래 10불씩 100k 미만을 가진 어카운트에 대해서 차지를 했습니다. 하지만 얼마전에 이 수수료가 없어지고 어카운트 최소 유지 금액도 없어졌습니다.

먼저 interactive broker를 사용하는 이유에 대해서 한번 말해보고 넘어가려고 합니다.

Interactive Broker 가입하고 IB 주식 받기

interactive broker 장점

 

낮은 수수료

미국이나 캐나다에서 주식 거래 수수료 무료로 되는 되도 있지만 거기서 bid spread를 내고 있을 수 있습니다. 그래서 수수료를 내면서 최고에 가격을 받는 것이 더 좋을 수 있습니다.

일단 옵션을 할 때에는 interactive broker 수수료를 이길 수 있는데가 캐나다에서는 없습니다.
주식은 거래하는 양과 가격에 따라 싸게 거래를 할 수 도 있고 아닐 수도 있습니다. 일단 수수료는 아래와 같습니다.

0.0005 ~ 0.0035라고 나온 이유는 IB에는 Tiered와 fixed 수수료 플랜이 있기 때문입니다.

먼저 tiered 커미션 가격을 보면 거래하는 주식 수량이 높아지면 높아 질 수록 수수료가 점점 더 싸지게 됩니다. 그렇기 때문에 업으로 하면서 큰돈을 굴릴 때는 Tiered가 더 쌀 수 있습니다. 그리고 최대 거래 가격에 1%는 초과해서 차지 하지는 않습니다.

다음으로는 Fixed 플랜입니다. 한 주당 0.005 수수료가 있고 최소로 내야 하는 수수료는 1불입니다. Tiered와 비슷하게 최대 수수료는 거래액에 1% 입니다. 다른 브로커리지가 최소 수수료가 5불정도 하는 걸로 생각했을 때 싼 가격입니다. 물론 동전주를 조금씩하는 사람은 IB가 더 비쌀 수 있습니다.

 

 

낮은 환전 수수료와 투명한 거래 가격, 빠른 속도

보통에 주식 거래소에서 환전을 할 때 내야하는 수수료는 2% 입니다. 100k를 거래 하면 2,000불이 날아가는 경험을 하게 됩니다. 그리고 자동 환전 또는 Norbert Gambit이 수수료를 내지 않고 환전을 한다고는 하지만 DLR에 환율이 정확한지도 모르고 다른 수수료도 있기 때문에 금액이 크면 한번 환전할 때 10불은 낼 수 있습니다.
하지만 Interactive Broker에서는 2불을 내면 환전 할 수 있고 Forex를 하는 것과 같기 때문에 내가 가격을 보면서 거래를 할 수 있습니다. Norbert Gambit을 사용하면 사실 시간이 많이 걸리는데 IB에서는 내가 USD를 Forex로 사는 개념이기 때문에 사고 바로 거래가 가능합니다.

 

장기 포지션일 때 주식 빌려주기

IB에서는 Stock Yield Enhancement Program이라고 불리는데 공매도를 때리는 사람에게 주식을 빌려주고 이자를 받는 것 입니다. 테슬라를 사서 오랬동안 전혀 팔 생각이 없고 공매도가 걱정되지 않는 다면 신청을 하고 이자를 받을 수 있습니다. 다른 곳에서는 찾아 볼 수 없는 기능입니다. 보통 대부분 기관들이 이런 것을 하는데 개인들도 사용할 수 있다니 놀랍습니다.

위험 요소

주식 론이 SIPC로 부터 보호 받지 못할 수도 있습니다(Interactive broker가 알아서 함)
아래 설명 원문 입니다.

The Securities Investor Protection Act of 1970 may not protect shares loaned out. This is why under SEC rules IBKR must provide you with U.S Treasury or cash collateral in the same amount as the value of your shares to protect you in the very unlikely event that the stock is not returned to you.

공매도를 촉진 하는데 사용됩니다.
대출 이자율은 자주 변경됩니다.
의결권을 잃습니다.
팔면 자동으로 종료 됩니다.

 

업계 최저 수준에 마진

방금 은행 및 다른 주식 거래소를 확인해 봤는데 마진 이자율이 4~7% 정도 되는 것 같습니다. USD를 빌리면 더 비싸집니다. 하지만 IB에서는 현재 아래 처럼 1.58%에서 시작 합니다. Rate은 Tiered로 100,000까지는 1.58% 100,000 부터 1,000,000까지는 1.08% 이런 식으로 차지 됩니다. 정말 다른 브로커리지에 비해서 말도 안되게 싼 가격입니다.이자가 크게 안 올라간 다는 가정하에서 돈을 빌려서 1.58% 이상 불리면 충분한게 되겠내요.

 

전 세계 주식 거래가능

한국에 주식이 사고 싶으면 IB로 거래를 하면 되고 중국주식이 Delisting 될까봐 두려우면 홍콩에서 바로 사버릴 수 잇습니다. 환전 또한 아주 간단하니 쉽게 살 수 있습니다.

 

Fractional share 기능

한국에는 미니스탁, 소수점 거래라고 불려지는 것 같습니다. 아마존 같이 한주에 거의 캐나다 달러로 4000불이 넘어가는 주식을 사기는 쉽지 않습니다. 그래서 Fractional share 기능을 통해서 사면 1주를 사는 대신 0.5주 0.005주 이렇게 살 수 있는 것입니다. Fractional share에서 따로 수수료는 없지만 거래 할 때 최소 수수료가 1불이기 때문에 아마존 10불 만큼 사면 1불이 수수료가 되는 것입니다. 하지만 내가 가지고 싶은 주식을 부분적으로 매수를 할 수 있다는 것은 아주 매력적인 기능입니다.

interactive broker 단점

아직도 거래 수수료가 있다.
캐나다에서는 아직 수수료가 무료인 곳이 Wealthsimple 뿐이지만 미국에서는 많은 곳이 수수료 무료를 선전하고 잇습니다.

아직까지는 사용하기 어려울 수 있다.
많은 새로운 주식 거래소가 초보자들에게 쉽게 다가가기 위해서 최대한 사용하기 편하게 만들어 뒀지만 IB는 오래전부터 있었고 트레이더에 좀더 포커스를 맞춰 왔기 때문에 완전히 유저 프랜들리 하지는 않습니다.

캐나다 주식이나 ETF를 살 때는 미국 주식 보다 비싸다
IB에서는 미국 주식을 거래 할 때 가장 싸게 거래 할 수 있습니다. 수수료와 마진 이자도 캐나다 주식을 살 때 더 비쌉니다. 그래서 캐나다 주식을 많이 하시는 분은 상황에 따라 IB가 더 비쌀 수 있습니다.

캐나다에서 지원하는 모든 종류에 어카운트를 사용할 수 없다.
캐나다에서는 TFSA, RRSP 말고도 여러 어카운트를 열 수 있습니다.
Registered Education Savings Plan (RESP)
Family Registered Education Savings Plan (RESP)
LIF, RIF 등이 있습니다.
하지만 Interactive broker에서는 TFSA와 RRSP만을 지원합니다.

사용 가능 어카운트 종류

Margin
마진을 사용할 수 있는 어카운트
Cash
마진 없이 Cash로만 거래를 하는 어카운트
TFSA
Tax Free Saving Account. 혹시 TFSA를 잘 모르시면 아래 링크로 공부해 보세요
2020.07.08 - [캐나다 투자] - 캐나다 TFSA로 주식 투자 해야 하는 이유
RRSP
Registered Retirement Saving Plan 어카운트. RRSP를 잘 모르시면 아래 링크로 공부해 보세요
2020.11.17 - [캐나다 투자] - 캐나다 RRSP 총 정리. 이것만 알면 된다

다시 정리해 보자면 캐나다에서 Interactive broker로 수수료가 없는 것은 아니지만 spread 없고 다른 저렴한 거래소 보다 빠르고 좋은 가격에 거래를 할 수 있다. 캐나다에서 주식 거래를 하다보면 가장 큰 골치거리가 환전 및 수수료인데 Interactive broker에서는 2불에 환전을 할 수 있고 미국 달러 뿐만 아니라 여러 다른 화패로도 거래가 가능하다. 또한 가지고 있는 주식을 공매도에게 이자를 받고 빌려 줄 수 있다. 그리고 주식 한 주가 너무 비싸다면 Fractional share를 사서 포트폴리오 구성도 가능하다. 마지막으로 가장 큰 장점 이라고 할 수 있는 마진 수수료는 다른데 비교 할 수 없을 정도로 싸기 때문에 대단히 매력적이다.

 

2021.09.14 - [캐나다 투자] - Interactive brokers 가입 하는 방법

 

Interactive Broker 추천인으로 IB 주식 받기

이상으로 Interactive broker 캐나다 리뷰를 해보았습니다. 다음 글로는 어카운트를 여는 방법에 대해서 설명해보도록 하겠습니다.