캐나다 Wealthsimple invest 사용 방법 및 후기

 

안녕하세요. 최근에 다시 Wealthsimple invest를 다시 사용하기 시작했습니다. 지금 웰스심플로 할 수 있는 것은 크게 4가지가 있는데. 로보 어드바이저, 직접투자, 가상 화패 투자, 저축이 있습니다. 그중에서 오늘 제가 이야기하고자 하는 것은 로보 어드바이저입니다. 

 

개인 투자와 ETF등이 유명해지기 전에는 주식 투자는 대부분 뮤추얼 펀드로 많이 했습니다. 자동으로 매달 얼마 돈을 넣기로 정하면 돈이 넘어가고 뮤추얼 펀드로 투자되는 방식이었죠. 뮤추얼 펀드에 가장 큰 단점이 수수료에 있습니다. 보통 수수료가 2% 정도 되기 때문에 엄청 높다고 할 수 있습니다. 하지만 그래도 뮤추얼 펀드를 하는 사람도 있습니다. 그렇게 하면 주식시장에 관심을 쏟지 않아도 되기 때문입니다. 주식하는 사람들은 주식을 확인을 안 할 수가 없고 투자한 회사 관련 뉴스도 찾아보고 해야 합니다. 이런 것을 하지 않고 본업에만 집중하면서 투자를 하고 싶다면 추천드리는 방법입니다.

 

웰스심플 invest도 비슷한 방법으로 투자를 할 수 있습니다. 한번에 얼마를 넣거나 매주, 2주, 매달 등으로 기간을 정해놓고 자동으로 투자하는 방법을 사용할 수 있습니다.

 

웰스심플 투자 위험도 설정

투자를 할 때 사람마다 견딜 수 있는 위험도가 다 다릅니다. 어떤 사람은 위험도가 거의 없는 저축이나 본드 등을 선호하고 어떤 사람은 주식 100% 또는 레버리지까지 사용하면서 합니다. invest에서는 위험도를 1 - 10으로 나누어 놨는데 여기서 선택해서 사용이 가능합니다. 

위험도 1을 보면 거의 변동성이 없습니다. 그렇기 때문에 크게 돈을 잃지도 벌지도 못합니다.

하지만 리스크 10 같은 경우에는 그래프가 요동을 치고 있는 것을 볼 수 있습니다. 많이 떨어 질 수 있는 만큼 크게 올라갈 가능성이 더 큰 포트폴리오입니다. 장기적으로 우상향 한다고 믿고 가면 주식 비중이 높은 게 좋습니다.

위험도에 따라 포트폴리오가 다른데 포트폴리오 안에 어떤게 있는지 보면 위험도가 낮을수록 본드나 금에 비중이 높고 주식시장에 비중이 낮습니다. 하지만 리스크가 올라가면 올라갈수록 주식시장에 비중이 커지는 것이죠.

위험도 1

위험도 10

투자를 얼마나 오래 할지는 모르지만 20~30년뒤에 주식이 지금에 비해서 많이 오를 것 같다 라고 생각한다면 가장 높은 리스크를 선택하고 그렇지 않거나 5년 안에 써야 할 돈이다 하면 리스크를 낮추는 것이 좋을 것 같습니다.

 

포트폴리오 Theme(주제)

 

포트폴리오 주제는 3가지로 나뉘게 되는데 기본,  Social responsible(사회적으로 책임감있는 기업),  Halal(하랄)이 있습니다. 사람, 종교 등에 따라 투자하고 싶지 않은 기업 또는 할 수 없는 기업들이 있는데 Wealthsimple invest에서는 그것에 맞게 주제를 세분화 해 놓았습니다. 

 

기본은 사회적 책임, 하랄등 신경 안 쓰고 그냥 좋은 기업이면 모아둔 포트폴리오입니다. 

 

두 번째로 Social responsible

 

웰스심플에서는 어떻게 사회적 책임을 지는 기업인지 분류해놓았나 보면

• Most SRI portfolios pick the “least bad” companies in problematic industries. We take those industries out of the equation.(문제가 많은 산업군에서 가장 덜 나쁜 기업)
• We eliminate the top 25% carbon-emitters in each industry — so our funds have a lower carbon footprint without compromising diversification(각 산업군에서 가장 탄소를 많이 내뿜는 기업 25%를 제외 시킴)
• Every company in our fund has 25%, or at least 3, women on their board of directors(이사회에 여자가 최소 3명 있는 회사)

 

Halal

 

이슬람에 halal 규율에 맞게 투자를 하고 있는 회사를 모아둔 포트폴리오 입니다.

분류 기준은 아래와 같습니다. 

• Every company in our fund does not derive more than 5% of their income from alcohol, tobacco, pork-related products, weapons, conventional banking or insurance companies, and adult entertainment. (우리 펀드에 있는 모든 회사는 술, 담배, 돼지, 무기, 전통적 은행, 보험, 성인 관련 산업으로 얻는 수입이 5% 미만인 회사들입니다.)
• We included only high-quality global Shariah stocks in a broad set of sectors. ( 코란에 나와 있는 Shariah 규율에 맞는 회사들만)
• Our fund has been certified by a team of Islamic researchers at Ratings Intelligence Partners(이슬람 학자들로부터 검증을 받은 회사들로 구성)

투자 금액 설정

 

투자 금액 설정을 할 때에도 여러 가지 방법이 있습니다.

 

1. 한 번만 액수를 정해서 입금.

 

One time은 이번 한 번만 입금하고 싶을 때 사용하는 옵션입니다.

 

2. 매달, 매주, 매 2주로 자동으로 돈이 들어가게 정해 놓기(Auto-pilot)

적금식으로 자동으로 정해진 기간마다 돈이 넘어가게 하고 싶다면 아래와 같이 오토 디파짓을 사용하면 됩니다.

아래 보면 Monthly(매달), Bi-weekly(2주마다), weekly(매 주)중 하나를 선택해서 설정할 수 있습니다.

설정을 완료하면 아래와 같이 65살 기준으로 은퇴를 할 때 얼마가 있을지 아래와 같이 보여줍니다. 매달 500불을 넣으면 

34년 뒤에는 1.3m 있을 거라고 나오네요.

 

선택을 완료하면 다음 입금일은 언제인지 확인할 수 있습니다. 

3. 물건을 구매하고 남은 동전들을 자동으로 입금 후 투자

4. 은행에서 내가 정해 놓은 금액보다 돈이 많아지면 자동으로 입금 후 투자 

 

거래 내역 보기

Wealthsimple invest에서는 거래 내역도 볼 수 있습니다. 배당금을 얼마 받았고, 얼마를 재 투자했는지를 볼 수 있습니다.

원하는 펀드를 누르고 History를 누르면 볼 수 있습니다.  

결과는 아래와 같이 나옵니다. 

클릭을 해서 상세 내역을 볼 수 도 있습니다.

 

Wealthsimple invest 플랜 및 수수료

웰스심플 로보 어드바이저 플랜은 보통, 블랙, 제너레이션으로 나눠지게 됩니다. 

모든 플랜에 수수료에는 ETF fee가 포함되어 있지 않습니다. etf 수수료는 우리가 개별적으로 사도 내는 수수료이고 보통 아래 플랜에 나와있는 0.5%는 wealthsimple에서 리벨런싱, 배당금 재투자 등을 해주는 대가로 받는 수수료입니다. 즉, 기본 수수료 + 0.2~0.5%가 추가로 붙습니다.

 

보통 플랜(100k 미만)

기본적으로

0.5% 수수료, 포트폴리오 변경 가능 , 전문가에 조언, 자동 리벨런싱 , 자동 입금, 배당금 재투자 등 기능을 지원합니다.

 

블랙(100k ~ 500k)

0.4% 수수료. 기본 플랜과 다른 점은 세금을 좀 더 아낄 수 있는 방법을 지원하는 것입니다. 하지만 TFSA와 RRSP에서는 지원이 안되기 때문에 보통 계좌로 사용할 시 지원되는 것 같습니다. 

 

제너레이션

자산 배분, 전담 팀이 관리, 개인화 리포트, 포트폴리오를 개별화시킬 수 있음, 건강보험 플랜 50% 할인

웰스심플 invest 장점

자본금에 금액에 상관없이 투자를 시작할 수 있다.

배당금 재투자, 자동 리벨런싱을 해준다.

뮤추얼 펀드보다 수수료가 싸다. 

주식 공부를 하면서 노력과 시간을 안 써도 된다. 무지 성, 무 노력 투자. 

웰스심플 invest 단점

선택할 수 있는 포트폴리오가 많지 않다. 

위험도 선택이 너무 한정적이다(기본 플랜 일 때 주식 100%를 선택 할 수  없고 특정 나라를 선택해서 분배할 수도 없다.)

장이 좋을 때 수익률이 아쉽다.  

 

웰스심플 invest 사용 후기

로보 어드바이저에 돈을 넣어 둔지는 오래되었지만 2021년 3월부터 다시 한 달에 50불씩 넣기 시작했습니다. 제가 대부분에 자산은 Questrade를 통해서 직접 주식 투자를 하고 있지만 50불 정도는 그냥 계속 적금 형식으로 넣고 30~35년 뒤에 필요하면 노후 자금으로 사용하려고 꾸준히 넣고 있습니다. 사실 저는 장기로 투자할 때 본드는 안 가져가는 게 좋다고 생각하는 주의이고 레버리지도 사용하면 좋다고 생각하는데 Wealthsimple에 기본 플랜으로는 아무리 위험한 투자 포트폴리오를 사용해도 전 세계에 분산되고, 본드도 10% 정도 가져가야 합니다. 그렇기 때문에 수익이 그렇게 좋지는 않습니다.  하지만 가장 중요한 것은 내가 신경 쓸 필요가 없다는 점에 있고 떨어질 때도 그렇게 많이 떨어지지 않기 때문에 직장을 잃던지 해서 돈이 필요할 때 돈을 뽑아 사용할 수도 있습니다.(수입이 없으면 RRSP에서 돈을 뽑게 되면 세금을 많이 안내도 되기 때문)

 

그래서 나는 주식 투자에 관심 가질 시간도 없고 가지고 싶지도 않지만 낮은 수수료로 투자를 하고 싶은 사람에게 추천합니다. 직접 투자를 하게 되면 정말 관심 가져야 되는 시간이 많기 때문입니다.

 

웰스심플 invest를 통해서 투자를 시작하고 싶으신 분은 아래 링크를 통해서 가입하시면 10,000불 까지 수수료를 면제받을 수 있습니다.

https://wealthsimple.com/invite/ZDNZNA

 

2020.07.05 - [캐나다 투자] - 캐나다 Questrade가입 하고 주식거래 하는 방법

캐나다 Questrade가입 하고 주식거래 하는 방법