TFSA(Tax Free Saving Account)는 무엇일까? 질문 답변 포함

캐나다 TFSA

TFSA는 Tax-Free Saving Account에 약자로 캐나다에서 세금을 줄일 수 있는 몇 안되는 방법중 하나 입니다. TFSA 계좌 안에서 창출 한 이익에 대해서 세금을 한푼도 낼 필요 가 없습니다.

이름 만 들어보면  저축  만 할 수 있는 계좌 같지만 사실 저축 말고도 다른 용도로 사용 가능합니다. 많은 사람들이 TFSA를 통해서 저 처럼 주식에 투자를 합니다. 주식 말고도 위에 말한 것 처럼 GICs (적금), 본드등 여러가지 투자가 가능합니다. 

TFSA에서 가장 큰 장점 중 하나는 언제나 돈을 인출 할 수 있다는 점입니다. 항상 같이 거론 되는 계좌 인 RRSP는 몇 가지 예외 적인 상황을 빼면 은퇴 전까지는 돈을 안빼야 합니다. 은퇴전에 돈을 빼면 큰 손해를 볼 수 있기 때문이죠. 

TFSA 열수 있는 자격은 ?

TFSA를 열려면  만으로 18세가 되어야 하고 Social Insurance Number가 있어야 합니다. 최소 워크 퍼밋이 있으면 열수 있다는 말입니다. 

TFSA F&Q

만약에 TFSA한도가 $60,000인데 주식이 대박이나서 120,000가 된다면 한도를 넘겼기 때문에 벌금을 내야 하나요?

아닙니다 정부에서는 입 출금 액수만 계산합니다. 정해진 한도 내 금액으로 얼마나 됐던걱정 안하셔도 됩니다. 

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이번 해에 contribute 하지 못하면 없어지는 건가요?

아닙니다. TFSA 한도는 이월 되기 때문에 돈을 넣지 않더라도 줄어들거나 없어 지지 않습니다. 예를들어 5년전에 자격이 되어서 TFSA를 열게되었고 한번도 사용하지 않았다면 5년동안 정부가 정해준 한도에 합산한 금액이 됩니다.

현재 한도는 어떻게 알수 있나요? 

가장 정확한 방법은 택스리턴을 하시고 CRA 홈페이지에 로그인을 하시면 한도를 확인 하실 수 있습니다. 제가 알기론 한번이라도 세금 보고를 해야 로그인 할 수 있는 걸로 알 고 있습니다.

CRA에 로그인 하시고 스크롤해서 맨 아래로 내려가시면 아래와 같은 링크를 찾을 수 있습니다.

클리

클릭해서 들어가시면 아래와 같이 TFSA 한도를 확인 하실 수 있습니다. 

주의 하실 점은 1월에 한번만 계산해서 보여주기 때문에 입금을 하셔도 아래 보이는 숫자는 안 바뀌니 주의하셔서 TFSA에 입금 하시기 바랍니다.

*주의

TFSA 계좌를 사용할 때 주의 할 점은 한도를 넘기지 않는 것입니다. 한도는 사람마다 다를 수 있기 때문에 자신에 상황에 맞게 잘 계산을 해야 되는데 한도를 넘어가면 매월 초과한 금액에 1% 를 벌금으로 내야 합니다. 얼마 안되는 것 같지만 1년이면 12%기 때문에 모르고 넘어 가면 정말 큰 벌금 입니다. 

예를들어 5만불 초과했다면 매달 500불이 벌금으로 쌓이니 조심해야합니다.

돈을 인출 하면 다시 넣을 수 있나요?

예를 통해서 알아보도록 하겠습니다.

2020년에 TFSA 한도를 다 채우고 해가 지나 2021년이 됐습니다. 새해에 정부가 2021년 TFSA 한도로 $6,000불로 발표했습니다. 

그리고 바로 $6,000불을 넣었는데 갑자기 일이 생겨서 $6,000불을 다시 인출 하게 됐습니다. 

그리고 몇달이 지나서 일이 해결되고 A씨는 6000불을 다시 TFSA에 입금 했습니다.

이때 A씨는 6000불 초과한 것입니다. 왜냐고요? 이번해에는 이미 6000불을 넣었기 때문입니다. 돈을 뺐다고 넣은 금액이 없어 지는 것이 아닙니다.

6000불을 뺀 것은 없어 지는 것이 아니라 다음 년도에 한도는 새로운 한도 + 작년에 인출한 금액이 되는 것입니다.

다음 해에 정부에서 10000불이 한도라고 했다면 16000불에 한도가 생기는 것입니다.

TFSA 어카운트는 어디서 열수 있나요?

TFSA를 열수 있는 곳은 대부분의 모든 은행들 그리고 주식 브로커리지(Questrade) 등이 있습니다. Questrade 같은 경우에는 그냥 인터넷으로 TFSA어카운트를 열고 주식 거래가 가능합니다.

TFSA 계좌 여러 게 가질 수 있나요?

계좌 숫자에 한계는 없지만 여러 군데 만들어 놓으면 나중에 입금 매번 계산하고 다른데 TFSA 계좌가 있다는 것을 생각해야 되니 번거로울 수 있습니다.

TFSA  계좌를 옮길 수 없나요?

개인이 그냥 돈을 뽑아서 옮기기는 쉽지 않습니다. 만약 12월 31일에 돈을 다 뽑고 1월 1일에 다른 TFSA계좌로 옮기는 방법이 있지만 보통은 은행이나 브로커리지를 통해서 transfer를 요청해서 옮기게 됩니다.

많은 사람들이 TFSA로 주식투자를 합니다. 저 또한 오랬동한 주식을 거래해 왔고요 혹시나 주식을 시작하고 싶다면 Questrade에 가입하시고 50불 수수료 무료 받아가세요. 

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Questrade 가입하는 방법 Step By Step

캐나다 RRSP로 산 리츠와 설명

이상으로 TFSA에 대해서 알아 보았습니다. 다른건 몰라도 한가지는 꼭 기억하셔야 됩니다. 한도초과 하지마세요. 일단 한도 초과를 하면 벌금을 내야하는데 다른 물건 살때 처럼 그냥 카드로 긁으면 되는 것이 아니라 뭘 또 작성해서 메일로 보내야 되고 많이 번거롭습니다.

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