신용점수(Credit Score)는 무엇이며 어떻게 확인 하나요?

신용점수는 우리가 살아가는데 알게 모르게 많이 영향을 줍니다. 보통 신용 점수가 필요할 때는 돈을 빌릴 때가 많은데 신용이 낮다면 대출을 못받거나 충분히 받을 수가 없어서 자동차나 부동산 같이 대출이 필요한 물건 구매를 못할 수도 있고 하더라도 신용점수에 따라 이자율이 크게 차이나기 때문에 좋은 사람과 비교 했을 때 많은 손해를 볼 수있습니다. 

신용등급이란 무엇일까요?

신용점수는 신용보고 기관인 Equifax 같은 곳에서 계산되며 300~900점 사이의 숫자로 나타납니다. 신용점수는 개인의 여러가지 과거 신용 기록이 중요하게 여겨지며  대출 연체, 부채 총합, 대출의 상환 내역등이 가장 중요한 요인으로 작용하게 됩니다.

신용점수는 왜 중요할까?

신용점수는 대부분의 경우 대출이 필요할 때 많이 요구됩니다. 신용점수가 좋은 사람은 한번에 많은 돈을 빌릴 수 있고 이자율이 낮은 사람에 비교 했을 때 상대적으로 낮습니다. 만약에 집을 사려고 알아보고 있던 도중 좋은 물건이 나와서 집을 사려고 하는데 크레딧스코어를 확인 해보니 생각보다 너무 낮게 나와서 집을 살 수 없던지 높은 이자를 주고 돈을 빌려야 하는 일이 발 생 할 수 있습니다. 집을 사는 것 말고 집을 전체 랜트로 들어갈 때 신용도가 낮으면 콘도 같은 경우 랜트를 할 수가 없습니다. 

신용도에 따라 빌릴 수 있는 돈에 차이와 이자율이 바뀔 수 있다. borrowell에서 이야기를 하고 있는 신용도에 따른 모기지 rate이다.

741 or more: Wow – 741이상이면 신용점수가 아주 높은 것으로 간주 되어. 최고에 모기지를 받을 가능성이 가장 크다

713 to 740:  당신은 좋은 신용점수를 가지고 있기 때문에 좋은 이자율과 많은 옵션들이 있습니다.

660 to 712:  이 사이에 있는 크레딧 스코어는 괜찮은 스코어로 간주 되지만 660에 들어서면 보통에 크레딧 스코어라고 생각되어 진다.

575 to 659:  은행이나 랜더에게는 보통이하에 신용점수로. 640점 밑이라면 1금융에서 빌리기는 힘들어 질 수 있기 때문에. 신용도를 높이는데 노력을 해야 한다.

300 to 574: 그냥 신용도가 나쁘다고 생각되는 구간이라서 랜더에게는 돈을 빌려 주기에는 아주 위험한 사람으로 여겨진다. 만약에 모기지를 받더라도 아주 높은 이자율을 내야 할 것이다.

20마다 조금씩 다른 이자율을 받을 수 있다고 한다

어떤 경우에 신용점수가 떨어질까 ?

앞서 말한 것 처럼 대출의 연체, 부채 총합, 대출에 상환 내역등이 가장 중요하게 생각되어 지는데 많은 경우 대출이나 납부액을 지불 하지 않을 때 떨어집니다. 납부액은 예를들어 핸드폰 비, 보험료 등으로 볼 수 있습니다. 하지만 가끔 이런 것들이 알게 모르게 넘어가서 오랫동안 방치되고 있는 경우가 있을 수가 있습니다. 이럴 때 신용점수를 계속 확인 하고 있다면 뭔가 잘 못됐다는 것을 알 수 있습니다. 

 

아주 오랫동안 신용도를 알아 보는데 많은 돈이 들고 신용도가 내려가는 위험이 있었습니다. 예를들면 신용점수를 발표하는 기관인  Equifax에서 리포트를 뽑아보려면 무려 $20가 필요합니다. 하지만 Borrowell에서 확인을 하면 무료이고 신용점수가 내려갈 걱정을 할 필요도 없습니다.

가장 좋은 서비스로는 매월 리포트를 보내 주기 때문에 신용이 갑자기 내려간 경우 확인해 볼 수 있습니다.

아래에  Borrowell을 가입하는 방법에 대해서 설명해 놓겠습니다.

최근에 Borrowell 이라는 웹사이트에 가입을 하게 되었는데 신용점수를 아래와 같이 무료로 보여주고 매달 신용점수 변동을 이메일로 알려 줍니다. 

 

 

 

지금은 가입하는 방법을 알려드리려고 새로 가입해서 차트는 없는데 한달에 한번 씩 업데이트 되기 때문에 장기간 쓰면 나올 것 같습니다. 

 

*Borrowell로 신용점수 확인 하면 신용점수(Credit score)가 내려가나요?

 

아닙니다. Borrowell은 Soft inquiry이기 때문에 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 물론 Borrowell에 확인하고 여러군대 확인 하면 영향이 있을 수 있지만 Hard inquiry가 아니면 괜찮습니다. 

 

신용점수 확인하는데 얼마나 걸리나요? 

 

가입하는데 그렇게 많은 질문을 하지 않기 때문에 보통 3~5분이면 충분합니다.

 

가입하는 방법 

 

Borrowell 홈페이지로 가입하러 가기

 

위에 링크를 클릭하시고 아래와 같이 보이는 사이트에 가셔서 Sign up 버튼을 눌러 줍니다.

 

Borrowell은 벌써 100만명이 가입해서 사용하고 있으며 신용정보 업체인 Equifax에서 점수를 가져오기 때문에 믿을 만한 사이트라고 할 수 있습니다.

 

 

가장 먼저 아이디를 만들어 줍니다. 아래 란에 이메일 주소와 비밀번호를 적어 주세요.

 

 

 

이제 기입할 모든 정보는 정부에 보고된 것 과 똑같아야 합니다. 신용점수 확인 하는데 필수 정보 입니다. 

 

 

이름을 적어 줍니다.

 

First Name: 이름

Last Name: 성

 

아래에는 현재 살고 있는 곳(정부에 보고 한 곳)에 주소를 적으면 됩니다. Equifax 크레딧 스코어 점수를 가져오려면 필요합니다.

 

생년 월일도 적어주세요

 

 

이 질문과 다음 질문은 신용점수 확인 보다는 자신들이 사용하려고 받는 정보입니다.  

 

 

지금 경제적인 목표가 어떤지 물어 보는 것입니다.

 

1. 투자를 위해서

2. 집 구매 또는 모기지 Renewal

3. 대출 상환

4. 신용점수 올리기위해

 

마지막으로 Equifax에서 정말 본인이 맞나 확인 하기 위해서 묻는 질문 들입니다. 

 

아래에서는 신용점수(Credit score)를 확인 한다고 신용점수가 내려가지 않는 다는 점을 말해주고 있고. 

 

체크박스 부분은 Borrowell이 Equifax로 부터 신용점수 리포트를 받는데 동의하고 지속적으로 업데이트 해도 되겠느냐를 묻고 있습니다.

 

 

아래 나오는 질문들은 개인에 따라 다 다를 수 있습니다. 아래 질문들은 오직 저만을 위해 만들어 졌습니다. 

 

1. Line of credit을 2020년 1월에 오픈 했는데 어디서 열었니?

 

 

2. 2019년 3월에 신용카드를 새로 만들었는데 어느 은행에서 열었니?

 

3. SIN 마지막 4자리 숫자가 아래 보이는 예시에 있습니까?

 

4. 오늘로 몇 살입니까?

 

이렇게 다 기입하고 본인임이 확인 되면 아래와 같이 신용점수를 확인 할 수 있습니다. 

 

 

웹사이트에 보면 여러가지 추천하는 것들이 많은데 거의다 Mortgage나 저축에 관련된 내용입니다. 관심이 없으시면 신용정보만 받아 보면 됩니다. 저도 아직 까지 한번도 관련 상품을 찾아 보지도 않았습니다. 

 

또한 신용점수를 올릴 수 있는 방법들도 알려주기 때문에 많이 유용할 것이라 생각합니다. 

 

Borrowell 홈페이지로 가입하러 가기